La popularidad de la tarjeta U sigue Subir, pero hay que estar alerta ante los riesgos potenciales

Introducción

En los últimos años, con el rápido desarrollo del mercado de criptomonedas y la tecnología de pagos digitales, la tarjeta U se ha convertido gradualmente en una herramienta importante para los usuarios de Web3 para realizar pagos transfronterizos y consumos diarios. Las discusiones sobre la tarjeta U en las redes sociales han mostrado un crecimiento explosivo, convirtiéndose en un tema candente. Algunos creen que es la clave para resolver el problema del OTC de criptomonedas, mientras que otros adoptan una actitud de espera o escepticismo. Este artículo presentará los conceptos básicos de la tarjeta U y recordará a los lectores que presten atención a sus riesgos fiscales y otros potenciales.

1. Resumen de U Card

1.1 Definición de U Card

La tarjeta U es una herramienta que proporciona servicios financieros a los inversores en criptomonedas, y su uso es similar al de una tarjeta bancaria. Los titulares de la tarjeta pueden consumir directamente o retirar efectivo sin necesidad de convertir previamente las monedas virtuales a moneda fiduciaria. La tarjeta U se divide en dos grandes categorías: tarjetas físicas y tarjetas virtuales.

• Tarjeta U física: como la tarjeta U de Mastercard, tarjeta U de UnionPay, etc., con un amplio rango de aceptación y alta aceptación.
• Tarjeta U virtual: como Dupay, se utiliza principalmente para comercio electrónico o pagos internacionales, siendo más conveniente y flexible, pero no se puede retirar en un cajero automático.

1.2 Modo de emisión de tarjetas U

1. El banco emite directamente
2. Bancos y compañías de criptomonedas colaboran para emitir
3. Empresa de pagos criptográficos profesionales emite de forma independiente
4. Colaboración para la emisión en modo SaaS

Mecanismo de uso de U卡 1.3

1. Recarga: Los usuarios recargan USDT en la dirección de la tarjeta U, el operador convierte USDT en la moneda extranjera correspondiente.
2. Retiro o consumo: los usuarios pueden retirar efectivo en cajeros automáticos globales o pagar directamente con tarjeta, en este caso se paga la moneda fiduciaria después de la conversión.

2. Razones por las que la tarjeta U es popular

2.1 Proteger la privacidad personal

Los usuarios de Web3 generalmente valoran la privacidad personal, y la U Card ofrece un excelente mecanismo de protección de la privacidad para los usuarios:

• La tarjeta U virtual generalmente no requiere registro de nombre real, permite la compra o recarga anónima.
• Aunque la tarjeta U física puede requerir verificación KYC, aún reduce significativamente el riesgo de exposición de información personal en comparación con las transacciones bancarias tradicionales.

2.2 Simplificar el proceso de pago

La tarjeta U tiene las siguientes ventajas:

• Proporcionar pagos y liquidaciones en tiempo real, evitando las demoras en las transferencias bancarias tradicionales.
• No es necesario canjear USDT por moneda fiduciaria de antemano, alta conveniencia.
• Soporta múltiples métodos de pago, como billeteras digitales, pagos con código QR, etc., y es compatible con los canales de pago más utilizados.

2.3 Reducir el costo de los pagos transfronterizos

La tarifa de servicio de la tarjeta U suele ser más baja que la de los canales de pago tradicionales, especialmente en el ámbito de los pagos transfronterizos.

3. Riesgos potenciales de la tarjeta U

3.1 Riesgo fiscal

A pesar de que algunos usuarios desean evadir impuestos a través de la tarjeta U, en realidad esta práctica no es viable:

1. La mayoría de las tarjetas U dependen de redes de pago internacionales, que registran detalladamente cada transacción.
2. Las autoridades fiscales pueden rastrear los flujos de fondos transfronterizos a través de sistemas de monitoreo de divisas, intercambio de información bancaria y otros medios.
3. Muchos países han firmado acuerdos de intercambio automático de información fiscal (CRS), lo que hace que el flujo de fondos transfronterizos sea más transparente.
4. Las plataformas de pago pueden llevar a cabo un estricto control de verificación de identidad para transacciones de gran monto, exigiendo la presentación de pruebas de la legalidad del origen de los fondos.

3.2 Riesgo legal

Uso de la tarjeta U debe tener en cuenta los siguientes riesgos legales:

1. En países con una estricta gestión de divisas, la salida de fondos que superan el límite de divisas puede infringir las regulaciones de gestión de divisas.
2. La situación legal de las criptomonedas en algunos países aún no está clara e incluso están completamente prohibidas.
3. No se debe utilizar la tarjeta U para actividades delictivas, como transacciones de gran volumen y alta frecuencia o ayudar a otros a cobrar en efectivo, ya que esto puede considerarse como operación ilegal o lavado de dinero.

4. Conclusión

La U Card, gracias a sus características de alta privacidad, pago conveniente y bajas comisiones, ofrece una excelente solución de pago fuera de la cadena para los inversores en criptomonedas. Sin embargo, la U Card no es perfecta; los usuarios aún enfrentan problemas potenciales como riesgos fiscales y legales. Se debe tener precaución al usar la U Card y conocer bien los riesgos asociados para no llevarse una sorpresa desagradable.