汇款 | 高银行费用推动了肯尼亚等地的汇款替代方案，如哈瓦拉

生活和工作在海外的肯尼亚人选择了替代的汇款方式，如Hawala，而不是传统银行，来将钱汇回家。

根据世界银行的说法，银行业收取的高现金转账费用，加上较低的汇率，是驱动生活在海外的肯尼亚人越来越多采用传统汇款方式的关键因素。

世界银行表示，从美国向肯尼亚转账200美元(KES 27,806)的费用为肯尼亚人11.14美元(KES 1549)。

因此，尽管通过银行系统的汇款仍然占主导地位，但包括通过朋友和亲戚汇款、亲自携带现金和哈瓦拉（Hawala）在内的非正式渠道正在越来越受欢迎。

“外汇短缺的认知也可能部分解释了较弱的汇款记录，因为随着官方和市场汇率差距的扩大，越来越多的汇款渠道转向了非正式银行部门，” 世界银行在2023年肯尼亚经济更新报告中表示。

由肯尼亚中央银行进行的一项独立研究(CBK)估计，使用移动支付运营商、汇款公司和银行发送资金的平均成本在汇款金额的四到五个百分点之间。

“根据中央银行的调查，快递公司被确认是2019年汇款成本最高的渠道，收费占汇款金额的29.2%。此外，一些非正式渠道提供的汇款现金选项比正规渠道更便宜，” 中央银行在调查中表示。

Hawala作为一种基于信任的汇款系统，在包括巴基斯坦在内的多个国家中已经是长期存在的做法。然而，包括美国在内的西方国家对Hawala的全球使用表示了担忧和不适。这些担忧主要源于与洗钱、恐怖主义融资相关的潜在风险，以及Hawala交易缺乏透明度。

该过程通常涉及一网络的受信任中介，他们代表客户促进资金的转移。这些中介通过相互信任和建立的关系来结算交易，通常无需跨境实质性地移动资金。

总体而言，CBK 数据显示，2023 年 4 月的汇款较去年同期下降了 3.1%，降至 1857.4 亿千 ($13.36 亿 )。