Развитие виртуальных кредитных карт, сценарии использования и потенциальные юридические риски
В последние годы, с быстрым развитием цифровых платежей, виртуальные кредитные карты стали важным инструментом в сфере трансграничных платежей. Хотя платформы, предоставляющие такие услуги, обычно зарегистрированы за границей и получили соответствующие лицензии, их технические команды, операционные и обслуживающие сотрудники могут находиться на материковом Китае. В настоящее время некоторые платформы виртуальных кредитных карт были подвергнуты расследованию со стороны судебных органов по делу о незаконной деятельности, но будет необходимо провести конкретный анализ, чтобы определить, подпадают ли такие коммерческие действия под категорию незаконной деятельности, нельзя делать общие выводы.
История развития виртуальных кредитных карт
Виртуальные кредитные карты в Китае не являются чем-то новым. Еще в 2013 году некоторые пионеры начали пытаться, но быстро столкнулись с ограничениями со стороны политики. С тех пор коммерческие банки, компании потребительского финансирования и финансовые технологические компании продолжали исследовать соответствующие продукты. В последние годы, под воздействием технологий блокчейн, трансакционной электронной коммерции и искусственного интеллекта, виртуальные кредитные карты вошли в период быстрого роста, становясь новым инструментом оплаты для все большего числа пользователей.
Основные сценарии использования виртуальных кредитных карт
Хотя он называется "кредитной картой", виртуальная кредитная карта на самом деле требует предварительной загрузки средств для использования. Основные области применения включают:
Кросс-браузерные покупки: подходит для международных торговых платформ, особенно когда пользователю необходимо избежать колебаний валютного курса или не хочет раскрывать информацию о своей реальной банковской карте.
Подписка на услуги и покупка цифрового контента: например, списание средств с зарубежных подписных платформ.
Онлайн-бронирование: такие услуги, как аренда автомобилей, бронирование отелей и туризм.
Онлайн-реклама и маркетинговые расходы: такие как прямые списания с крупных рекламных платформ.
Валютная торговля и криптовалютные платежи: поддержка различных валют, удобство для трансграничной торговли, некоторые также поддерживают привязку к криптовалютным платформам.
Проблема законности деятельности зарубежных субъектов
Установление основной компании за границей и получение соответствующих лицензий не означает, что можно легально вести бизнес на материковом Китае. Финансовая деятельность, как лицензируемая отрасль, должна осуществляться на основе лицензии, и финансовые лицензии имеют границы. Ведение бизнеса в стране с иностранной лицензией является незаконной финансовой деятельностью. Иностранные учреждения не могут осуществлять деятельность в стране в отношении финансовых услуг, которые не открыты для внешних рынков.
Юридические риски, с которыми сталкивается бизнес виртуальных кредитных карт
Виртуальная кредитная карта может подпадать под уголовную ответственность за "платежные услуги" или "торговлю иностранной валютой" в континентальном Китае:
"Незаконная деятельность в области расчетов и платежей": осуществление платежных операций без получения лицензии на платежные услуги, что нарушает порядок и безопасность на рынке платежей.
"Незаконная деятельность по торговле валютой": ведение валютной торговли, обмена, сделок и других операций без получения лицензии на управление валютой или разрешения на финансовую деятельность, что нарушает правила управления валютой.
Рекомендации по предотвращению рисков
Хотя виртуальные кредитные карты как инновационный инструмент платежей имеют потенциал для развития, поставщики услуг могут столкнуться с юридическими рисками при ведении бизнеса в материковом Китае. Рекомендуется поставщикам услуг виртуальных кредитных карт:
Сосредоточить операционные усилия на зарубежных рынках.
Принять строгие меры соблюдения, такие как завершение процедур противодействия отмыванию денег, включая KYC, KYB, KYT и т.д.
Улучшить соглашение об обслуживании пользователей, установить разумные условия пополнения и использования.
Убедитесь, что вы соблюдаете законы и нормативные акты своей страны и региона, чтобы предотвратить потенциальные юридические риски.
Посмотреть Оригинал
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
19 Лайков
Награда
19
6
Поделиться
комментарий
0/400
BrokenDAO
· 07-18 09:57
Соответствие遮羞布，该暴雷早晚暴
Посмотреть ОригиналОтветить0
HodlNerd
· 07-18 00:08
статистически говоря, соотношение риска и награды здесь не оптимально... нужно больше регуляторной ясности, если честно
Посмотреть ОригиналОтветить0
VirtualRichDream
· 07-16 06:27
Ах, ах, серой карты больше нет, придется смазывать.
Посмотреть ОригиналОтветить0
MonkeySeeMonkeyDo
· 07-16 06:27
Йо, кого волнует, законно это или нет, главное, чтобы работало.
Виртуальная кредитная карта: история развития, сценарии использования и анализ юридических рисков
Развитие виртуальных кредитных карт, сценарии использования и потенциальные юридические риски
В последние годы, с быстрым развитием цифровых платежей, виртуальные кредитные карты стали важным инструментом в сфере трансграничных платежей. Хотя платформы, предоставляющие такие услуги, обычно зарегистрированы за границей и получили соответствующие лицензии, их технические команды, операционные и обслуживающие сотрудники могут находиться на материковом Китае. В настоящее время некоторые платформы виртуальных кредитных карт были подвергнуты расследованию со стороны судебных органов по делу о незаконной деятельности, но будет необходимо провести конкретный анализ, чтобы определить, подпадают ли такие коммерческие действия под категорию незаконной деятельности, нельзя делать общие выводы.
История развития виртуальных кредитных карт
Виртуальные кредитные карты в Китае не являются чем-то новым. Еще в 2013 году некоторые пионеры начали пытаться, но быстро столкнулись с ограничениями со стороны политики. С тех пор коммерческие банки, компании потребительского финансирования и финансовые технологические компании продолжали исследовать соответствующие продукты. В последние годы, под воздействием технологий блокчейн, трансакционной электронной коммерции и искусственного интеллекта, виртуальные кредитные карты вошли в период быстрого роста, становясь новым инструментом оплаты для все большего числа пользователей.
Основные сценарии использования виртуальных кредитных карт
Хотя он называется "кредитной картой", виртуальная кредитная карта на самом деле требует предварительной загрузки средств для использования. Основные области применения включают:
Кросс-браузерные покупки: подходит для международных торговых платформ, особенно когда пользователю необходимо избежать колебаний валютного курса или не хочет раскрывать информацию о своей реальной банковской карте.
Подписка на услуги и покупка цифрового контента: например, списание средств с зарубежных подписных платформ.
Онлайн-бронирование: такие услуги, как аренда автомобилей, бронирование отелей и туризм.
Онлайн-реклама и маркетинговые расходы: такие как прямые списания с крупных рекламных платформ.
Валютная торговля и криптовалютные платежи: поддержка различных валют, удобство для трансграничной торговли, некоторые также поддерживают привязку к криптовалютным платформам.
Проблема законности деятельности зарубежных субъектов
Установление основной компании за границей и получение соответствующих лицензий не означает, что можно легально вести бизнес на материковом Китае. Финансовая деятельность, как лицензируемая отрасль, должна осуществляться на основе лицензии, и финансовые лицензии имеют границы. Ведение бизнеса в стране с иностранной лицензией является незаконной финансовой деятельностью. Иностранные учреждения не могут осуществлять деятельность в стране в отношении финансовых услуг, которые не открыты для внешних рынков.
Юридические риски, с которыми сталкивается бизнес виртуальных кредитных карт
Виртуальная кредитная карта может подпадать под уголовную ответственность за "платежные услуги" или "торговлю иностранной валютой" в континентальном Китае:
"Незаконная деятельность в области расчетов и платежей": осуществление платежных операций без получения лицензии на платежные услуги, что нарушает порядок и безопасность на рынке платежей.
"Незаконная деятельность по торговле валютой": ведение валютной торговли, обмена, сделок и других операций без получения лицензии на управление валютой или разрешения на финансовую деятельность, что нарушает правила управления валютой.
Рекомендации по предотвращению рисков
Хотя виртуальные кредитные карты как инновационный инструмент платежей имеют потенциал для развития, поставщики услуг могут столкнуться с юридическими рисками при ведении бизнеса в материковом Китае. Рекомендуется поставщикам услуг виртуальных кредитных карт:
Сосредоточить операционные усилия на зарубежных рынках.
Принять строгие меры соблюдения, такие как завершение процедур противодействия отмыванию денег, включая KYC, KYB, KYT и т.д.
Улучшить соглашение об обслуживании пользователей, установить разумные условия пополнения и использования.
Убедитесь, что вы соблюдаете законы и нормативные акты своей страны и региона, чтобы предотвратить потенциальные юридические риски.