Правило подорожей: нові правила світу криптоактивів

Зі зростанням важливості цифрових активів та технологій блокчейн у фінансовій сфері, глобальні регулятори вважають за необхідне впровадження більшої кількості регуляторних вимог для покращення антикорупційних та комплаєнс-структур учасників ринку. Саме в цьому контексті виникло правило подорожей.

Правило подорожей по суті є регулюванням прозорості угод, що має на меті пов'язати блокчейн-угоди з реальними фізичними особами та ідентичностями, щоб краще управляти ризиками відмивання грошей, фінансування тероризму та ризиками контрагентів у ланцюгу.

До того, як були представлені рекомендації з регулювання Travel Rule у 2019 році, постачальники послуг віртуальних активів (VASP) повинні були лише контролювати своїх клієнтів через процес KYC. Проте, коли VASP надсилає угоду контрагенту, рідко проводяться перевірки, і майже неможливо зрозуміти, хто є контрагентом, що збільшує ризик контрагента та ризики, пов'язані з санкціями, незаконними угодами та іншими високоризиковими діяльностями.

Правило подорожі зобов'язує VASP отримувати, зберігати та подавати інформацію про відправника та отримувача, пов'язану з переказами віртуальних активів, для ідентифікації та повідомлення про підозрілі угоди, вжиття заходів замороження та заборони на проведення угод із зазначеними особами та установами. Ці зобов'язання повинні бути виконані до початку транзакції в блокчейні, що означає, що ми вперше зможемо заблокувати потенційні незаконні угоди, що підлягають санкціям, до створення транзакції в блокчейні.

Глобальне впровадження Правила подорожей швидко зростає. Азійсько-Тихоокеанський регіон є лідером у впровадженні Правила подорожей, а рівень впровадження в Європі та на Близькому Сході також значно зростає. Галузь все більше звикає дотримуватися регуляторних вимог, таких як Правило подорожей, і опір при впровадженні нових процесів зменшується.

Гонконг вимагатиме від постачальників послуг віртуальних активів дотримуватися Правила подорожей з 1 червня. Вимоги Гонконгу схожі на вимоги в інших юрисдикціях, але мають деякі особливості:

1. Обсяг інформації, яку потрібно зібрати та поділитися, залежить від суми угоди.
2. Якщо не отримано необхідну інформацію про Travel Rule, VASP має вимагати від VASP ініціатора надати цю інформацію, за необхідності розглянути можливість припинення або обмеження бізнес-відносин.
3. Гонконгська комісія з цінних паперів надала детальні рекомендації щодо проведення належної перевірки контрагентів.
4. Біржа повинна перевірити право власності на обліковий запис або гаманець під час угод з самостійно керованими гаманцями.

У реалізації регулювання, Правило подорожі все ще стикається з деякими викликами:

1. Проблема "дата початку" : різні юрисдикції мають різні регуляторні терміни для вимог Travel Rule.
2. Проблема взаємодії: Відсутність взаємодії між протоколами Travel Rule є більш серйозною в закритих мережах.

Незважаючи на ці виклики, з часом вірю, що ці питання будуть вирішені. Впровадження Правила подорожі допоможе підвищити прозорість і безпеку криптоактивів, закладаючи основу для довгострокового здорового розвитку галузі.